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Bets e lavagem de dinheiro: regras de PLD e operações de 2026

O que a Portaria SPA/MF 1.143 exige das bets, os números do 1º ano do mercado regulado e as operações Arena e Véu de Maia contra lavagem com apostas.

2026-10-24

Apostas esportivas e cassinos online movimentam bilhões, aceitam pagamentos instantâneos e pagam prêmios que podem ser apresentados como renda lícita. Essas características fazem do setor um alvo natural para a lavagem de dinheiro. Desde janeiro de 2025, o Brasil tem um mercado regulado de apostas de quota fixa, com regras específicas de prevenção à lavagem de dinheiro (PLD). Os primeiros resultados e as operações policiais de 2026 mostram onde estão os riscos.

Por que as apostas atraem dinheiro sujo

Há três caminhos clássicos. No primeiro, o criminoso deposita dinheiro ilícito, faz apostas de baixo risco e saca o saldo como "prêmio". No segundo, o próprio operador é usado como fachada: a casa de apostas recebe recursos de origem criminosa e os mistura ao faturamento. No terceiro, estruturas no exterior simulam que a operação ocorre fora do país, justificando remessas internacionais. As investigações recentes no Brasil envolvem principalmente os dois últimos.

As regras de PLD para as bets

A Portaria SPA/MF nº 1.143, publicada em 11 de julho de 2024 pela Secretaria de Prêmios e Apostas do Ministério da Fazenda, fixou as obrigações de PLD/FT para os operadores, com fiscalização a partir de 1º de janeiro de 2025. Segundo análise do Demarest, os principais pontos são:

Conheça seu cliente: identificar, qualificar e classificar por risco apostadores, funcionários, parceiros e prestadores de serviço.
Verificar instituições de pagamento parceiras, confirmando que são autorizadas pelo Banco Central.
Comunicar ao Coaf apostas e operações com indícios de lavagem ou financiamento do terrorismo, detalhando origem e destino dos recursos e meio de pagamento.
Declaração de não ocorrência à SPA quando não houver nada a comunicar no ano.
Avaliação interna de risco anual, entregue à SPA até 1º de fevereiro do ano seguinte.
Guarda de registros por, no mínimo, cinco anos.
Política publicada no site do operador, aprovada pelos administradores e atualizada anualmente.

O descumprimento pode levar às sanções do artigo 12 da Lei 9.613/1998, a lei de lavagem de dinheiro. Em fevereiro de 2025, SPA e Coaf reuniram mais de 190 operadores para padronizar as comunicações de atividade suspeita, porque as primeiras chegavam em formatos muito diferentes, segundo a NetCPA.

O primeiro ano do mercado regulado

O balanço de 2025 publicado pela Convergência Digital dá uma ideia da escala:

Indicador (2025)	Valor
Empresas autorizadas	79
Brasileiros que apostaram	25,2 milhões
Receita bruta do setor	cerca de R$ 37 bilhões
Tributos federais pagos	cerca de R$ 9,95 bilhões
Sites ilegais bloqueados pela Anatel	mais de 25 mil
Processos abertos pela SPA	132, envolvendo 133 casas
Comunicações de instituições financeiras sobre bets ilegais	1.255, envolvendo 1.687 pessoas
Contas bancárias encerradas	550

O dado das contas encerradas mostra que o sistema financeiro passou a ser a principal barreira contra as bets ilegais: sem conta para receber depósitos, o site clandestino perde a capacidade de operar.

As operações de 2026

Operação Arena

Em 13 de agosto de 2026, a Polícia Federal, com o MPF, a Receita Federal e a SPA, cumpriu 17 mandados de busca nos estados da Paraíba, Sergipe, São Paulo, Rio de Janeiro e Paraná. A Justiça autorizou o sequestro de valores estimados em até R$ 1,1 bilhão. Segundo a Agência Gov, o grupo se apresentava como sediado na Costa Rica e em Curaçao para justificar remessas ao exterior, sem atividade econômica compatível, e teria pago a outorga federal com recursos de origem ilícita. A investigação começou em 2022.

Na segunda fase, em 17 de setembro de 2026, a PF prendeu preventivamente um sócio da Pixbet, segundo o Portal de Prefeitura. A defesa não havia se manifestado até a publicação da reportagem, e os investigados não foram julgados.

Operação Véu de Maia

Em 6 de julho de 2026, a PF cumpriu nove mandados em Goiás, São Paulo e Rio Grande do Sul contra 87 empresas suspeitas de servir de fachada para movimentar recursos de operadores irregulares. A investigação partiu de informações da SPA e apura possível envio de recursos ao exterior por criptoativos (Finsiders).

O que muda para quem faz PLD

Bancos e instituições de pagamento devem tratar transferências para sites não autorizados como sinal de alerta e conferir a lista oficial de operadores.
Operadores autorizados precisam monitorar padrões como depósitos fracionados, saques logo após depósitos e contas de terceiros.
Estruturas no exterior, intermediários de pagamento e uso de cripto são os pontos que mais aparecem nas investigações.
Influenciadores e afiliados também estão no radar: em 2025 houve 412 processos contra influenciadores (Convergência Digital).

Para o apostador

Aposte apenas em sites com domínio ".bet.br" e autorizados pela SPA. Plataformas ilegais não oferecem garantia de pagamento, podem usar seus dados e sua conta para movimentar dinheiro de terceiros e expõem você a investigações. Se sentir perda de controle, a plataforma federal de autoexclusão permite bloquear o acesso às casas autorizadas.