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Lavado de dinero: GAFI, récord del COAF y nuevas reglas cripto
El GAFI sacó a cuatro países de la lista gris en octubre de 2026, el COAF de Brasil batió un récord y el Banco Central endureció las reglas cripto. Qué cambia.
Tres movimientos recientes redibujan la lucha contra el lavado de dinero en Brasil y el mundo: el Grupo de Acción Financiera (GAFI) actualizó sus listas en octubre de 2026, la unidad de inteligencia financiera brasileña, COAF, batió un récord en 2025 y el Banco Central endureció las reglas para criptoactivos.
Las listas del GAFI
En la plenaria del 28 al 30 de octubre de 2026, la primera bajo presidencia británica, el GAFI sacó de la lista gris a cuatro jurisdicciones (Costa de Marfil, Bulgaria, Mónaco y RD del Congo) y no sumó ninguna, según AML UAE. La lista quedó con 18 nombres, entre ellos Bolivia, Venezuela y Haití en la región. Irán y Corea del Norte siguen sujetos a contramedidas y Myanmar a diligencia reforzada.
Brasil, EE. UU. y México no están en ninguna lista (IBA). La evaluación mutua de Brasil de 2023 señaló abogados fuera del régimen de prevención, un registro de beneficiario final casi vacío y pocos procesos por lavado fuera de casos de corrupción (GAFI). Las evaluaciones de EE. UU. y México se publicarán en diciembre de 2026. El nuevo presidente del GAFI, Giles Thomson, priorizó el fraude (GAFI).
Récord del COAF
| Indicador | 2024 | 2025 |
|---|---|---|
| Informes de inteligencia financiera | 18.762 | 20.548 (+9,52%) |
| Comunicaciones recibidas | n/d | ~7,6 millones |
| Procesos sancionadores juzgados | 32 | 37 |
| Multas | n/d | R$ 96,9 millones |
Fuentes: COAF RGI 2025 y COAF. En EE. UU., los reportes de actividad sospechosa superaron el récord de 4,1 millones en 2025 (Forvis Mazars).
Las nuevas reglas cripto de Brasil
- Resoluciones BCB 519 a 521 (vigentes desde el 2 de febrero de 2026): autorización de prestadores de servicios de activos virtuales, controles de prevención de lavado, cripto dentro de las reglas cambiarias y tope de US$ 100.000 para transferencias con contrapartes no autorizadas (Lefosse).
- Resolución BCB 588/2026 (desde el 1 de octubre de 2026): comunicación automática al COAF de cambio en efectivo desde US$ 10.000 y de transferencias con billeteras autocustodiadas desde US$ 10.000 (Schiefler).
- Resolución BCB 589/2026: desde el 6 de noviembre de 2026, las instituciones autorizadas no podrán operar con prestadores no autorizados.
La Operación Carbono Oculto (2025) mostró el porqué: una red ligada al PCC movió al menos R$ 52.000 millones mediante combustibles, fondos de inversión y cuentas ómnibus de fintechs (BBC Brasil). En el Basel AML Index 2025, Brasil quedó 80.º de 177 (5,40), México 71.º y EE. UU. 113.º (Basel Institute).
Qué hacer
- Empresas cripto: pedir la autorización a tiempo y cortar operaciones con prestadores no autorizados.
- Bancos: adaptar sistemas a las nuevas comunicaciones automáticas.
- Diligencia reforzada en operaciones con jurisdicciones de la lista gris.
Fuente
- AML UAE: FATF grey list update, October 2026
- FATF: outcomes of the June 2026 plenary
- IBA: tracking FATF compliance in North America
- FATF: Brazil mutual evaluation 2023
- COAF: Relatório de Gestão Integrado 2025
- COAF: produtividade bate recorde com 20.548 RIFs
- Schiefler Advocacia: Resolução BCB 588/2026
- Lefosse: BC regulamenta ativos virtuais
- Basel Institute: Basel AML Index 2025
- Basel AML Index: ranking
- Forvis Mazars: SAR filings hit record in 2025
- BBC Brasil via O Povo: Operação Carbono Oculto