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AMLA y el nuevo paquete antiblanqueo de la UE: bancos y cripto
AMLA, AMLR y Travel Rule cambian el antiblanqueo en la UE: 40 grupos supervisados desde 2028, tope de 10.000 euros en efectivo y fin de la transición MiCA.
Europa sustituye 27 regímenes nacionales contra el blanqueo por un reglamento único y una autoridad central. El paquete incluye el Reglamento AML (AMLR), la Sexta Directiva (AMLD6) y la Autoridad de Lucha contra el Blanqueo de Capitales (AMLA).
AMLA
Con sede en Fráncfort, la AMLA empezó a operar el 1 de julio de 2025 (FinTech Global). Según Jones Day, desde el 1 de enero de 2028 supervisará directamente a 40 grupos o entidades de alto riesgo presentes en al menos seis Estados miembros, entre ellos bancos, entidades de pago y proveedores de criptoactivos.
AMLR
El reglamento se aplica desde el 10 de julio de 2027. Fija un límite de 10.000 euros para pagos en efectivo y prohíbe cuentas anónimas, incluidas las cripto que usen monedas de anonimato reforzado (CMS).
Cripto
La Travel Rule se aplica desde el 30 de diciembre de 2024: los proveedores deben transmitir datos de ordenante y beneficiario y verificar la titularidad de monederos autoalojados en operaciones superiores a 1.000 euros (DNB). El periodo transitorio de MiCA terminó el 1 de julio de 2026 y quien no tenga licencia debe cesar el servicio (ESMA). Elliptic contaba 213 registros de proveedores en 23 jurisdicciones a finales de junio de 2026.
Lista de control
- Evalúe si su grupo podría ser supervisado directamente.
- Revise políticas de efectivo antes de julio de 2027.
- Elimine productos que permitan anonimato.
- Pruebe la Travel Rule con contrapartes fuera de la UE.
Fuente
- FinTech Global – EU's AMLA puts high-risk banks on notice for 2028
- Jones Day – Direct supervisory powers of the new European AML Authority
- CMS Luxembourg – New limit to large cash payments and prohibition of anonymous instruments
- ESMA – Statement on the end of transitional periods under MiCA (abr. 2026)
- Elliptic – What the end of MiCA's transitional period means for crypto businesses
- De Nederlandsche Bank – Transfer of Funds Regulation (TFR)