Lavagem de dinheiro (PLD): GAFI, COAF, penas e sistemas de apoio
Listas cinza e negra do GAFI, unidades de inteligência financeira (COAF, FinCEN), leis de PLD, limites de comunicação, regras cripto, maiores multas e sistemas de PLD/KYC.
Listas do GAFI após a plenária de out/2026
Nenhuma entrada; saíram Costa do Marfim, Bulgária, Mônaco e RD Congo. A lista cinza fica com 18 jurisdições, incluindo Bolívia e Venezuela; Irã e Coreia do Norte (contramedidas) e Mianmar (diligência reforçada) seguem na lista negra.
Basel AML Index 2025
Cobre 177 países; a nota média caiu de 5,30 para 5,28, variação sem significância estatística. A América do Norte piorou na média.
COAF bate recorde de RIFs em 2025
Foram 20.548 Relatórios de Inteligência Financeira (+9,52%), mais de 6x o volume de 2014, a partir de ~7,6 milhões de comunicações recebidas no ano. Multas em PAS somaram R$ 96,9 mi.
SARs nos EUA batem recorde em 2025
Mais de 4,105 milhões de SARs (+7,99%), dos quais 2,193 milhões de bancos. Os ciber-SARs cresceram 30% sobre 2024.
UE: AMLA e o novo pacote AML
A AMLA (Reg. 2024/1620), em Frankfurt, opera desde 01/07/2025. O AMLR (Reg. 2024/1624) se aplica a partir de 10/07/2027, com teto de €10.000 para pagamentos em espécie; a Travel Rule (TFR 2023/1113) vale desde 30/12/2024.
Brasil: novas regras do BCB para câmbio em espécie e cripto
A Res. BCB 588/2026 (vigente desde 01/10/2026) passou a exigir comunicação automática ao COAF de câmbio físico e transferências com carteiras autocustodiadas ≥ US$ 10 mil. A Res. 589/2026 proíbe, a partir de 06/11/2026, operar ativos virtuais com prestadores não autorizados.
Operação Carbono Oculto
MPSP, PF e Receita miraram o PCC no setor de combustíveis em 28/08/2025: pelo menos R$ 52 bi movimentados entre 2020 e 2024, 40 fundos com ~R$ 30 bi e fintechs usadas como contas-bolsão.
EUA: fim do reporte de BOI para empresas americanas
A regra final do FinCEN, em vigor desde 14/08/2026, tornou permanente a isenção de mar/2025 para empresas e pessoas dos EUA. Só entidades estrangeiras registradas para operar nos EUA ainda reportam.
| Brasil | Lei 9.613/1998 (alterada pela 12.683/2012) | COAF | Não listado; ME publicada em dez/2023 |
|---|---|---|---|
| EUA | Corporate Transparency Act (BOI só para entidades estrangeiras) | FinCEN | Não listado; ME discutida em out/2026, relatório em dez/2026 |
| México | LFPIORPI (reforma de 16/07/2025) + CPF art. 400 Bis | UIF | Não listado; ME discutida em out/2026, relatório em dez/2026 |
| Colômbia | Código Penal, art. 323 | — | Não listado; próxima ME em dez/2029 |
| Chile | — | — | Não listado; próxima ME em dez/2031 |
| Argentina | — | — | Não listado; próxima ME em fev/2031 |
| Peru | — | — | Não listado; próxima ME em dez/2030 |
| União Europeia | AMLR (Reg. 2024/1624), AMLD6 (Dir. 2024/1640), AMLA (Reg. 2024/1620) | UIFs nacionais + AMLA | Bulgária e Mônaco saíram da lista cinza em out/2026 |
| Reino Unido | — | — | Não listado; Ilhas Virgens Britânicas (território) na lista cinza |
| Singapura | — | — | Não listado; ME adotada em fev/2026 |
| Hong Kong | — | — | Não listado; próxima ME em jun/2030 |
| Índia | — | — | Não listado; próxima ME em jun/2031 |
| China | — | — | Não listado; ME na plenária de fev/2027 |
| Emirados Árabes Unidos | — | — | Não listado; ME na plenária de fev/2027 |
| Japão | — | — | Não listado; ME na plenária de fev/2029 |
| Austrália | — | — | Não listado; ME na plenária de jun/2027 |
Fines
- 2023-11-21 — Binance e CZ: US$ 4,32 bi (DOJ / FinCEN / OFAC / CFTC). Acordo com o DOJ (perdimento de US$ 2,51 bi e multa de US$ 1,81 bi), mais acordos com FinCEN, OFAC e CFTC; monitor por 3 anos.
- 2024-10-10 — TD Bank: US$ 3,09 bi (DOJ / FinCEN / OCC / Fed). Penas recordes do DOJ (US$ 1,8 bi) e do FinCEN (US$ 1,3 bi); teto de ativos nos EUA de ~US$ 434 bi; mais de US$ 670 mi lavados.
- 2025-02 — OKX: US$ 504 mi+ (DOJ (SDNY)). Confissão de culpa.
- 2025-04-10 — Block Inc. (Cash App): US$ 40 mi (NYDFS). Penalidade do regulador de Nova York.
- 2025-06-25 — CIBanco, Intercam e Vector Casa de Bolsa: Proibição de transmissões (FinCEN). Declaradas "primary money laundering concern" (fentanil) sob o FEND Off Fentanyl Act; não é multa. A CNBV interveio no CIBanco e no Intercam.
- 2025-11-06 — Coinbase Europe: € 21,46 mi (Banco Central da Irlanda). ~30 milhões de transações sem monitoramento.
- 2025-12 — Nationwide BS: £ 44 mi (FCA). Multa da FCA.
- 2025 — Robinhood: US$ 45 mi (SEC). Penalidade da SEC.
- 2025 — Barclays: £ 39,3 mi (FCA). Multa da FCA.
- 2025 — Paxos: US$ 26,5 mi (NYDFS). Penalidade do regulador de Nova York.
- 2025 — Monzo: ~£ 21 mi (FCA). Multa da FCA.
- 2025 — COAF (PAS, total do ano): R$ 96,9 mi (COAF). Soma das multas em processos administrativos; joias e metais preciosos lideram (R$ 39,8 mi).
| Nota | |
|---|---|
| China | 7.26 |
| Emirados Árabes | 6.11 |
| Índia | 5.66 |
| México | 5.52 |
| Brasil | 5.4 |
| Hong Kong | 5.37 |
| Colômbia | 5.05 |
| Peru | 4.88 |
| EUA | 4.83 |
| Japão | 4.73 |
| Singapura | 4.73 |
| Argentina | 4.44 |
| Chile | 4.28 |
| Austrália | 4.13 |
| Reino Unido | 4.04 |
Fonte: Basel Institute on Governance ↗
| Posição | |
|---|---|
| China | 12 |
| Emirados Árabes | 40 |
| Índia | 60 |
| México | 71 |
| Brasil | 80 |
| Hong Kong | 82 |
| Colômbia | 99 |
| Peru | 110 |
| EUA | 113 |
| Japão | 121 |
| Singapura | 122 |
| Argentina | 135 |
| Chile | 142 |
| Austrália | 150 |
| Reino Unido | 157 |
Fonte: Basel Institute on Governance ↗
| Nota | |
|---|---|
| Mianmar | 8.18 |
| Haiti | 8.12 |
| RD Congo | 7.63 |
| Chade | 7.56 |
| Guiné Equatorial | 7.55 |
| Venezuela | 7.55 |
| Laos | 7.5 |
| Gabão | 7.46 |
| Rep. Centro-Africana | 7.44 |
| Guiné-Bissau | 7.3 |
Fonte: Basel Institute on Governance ↗
| RIFs | |
|---|---|
| 2024 | 18762 |
| 2025 | 20548 |
Fonte: COAF — RGI 2025 ↗
| Multas | |
|---|---|
| Joias e metais preciosos | R$ 39.8 mi |
| Bens de luxo | R$ 33.1 mi |
| Factoring | R$ 23.9 mi |
Fonte: COAF — RGI 2025 ↗
| Tamanho | |
|---|---|
| 2025 | US$ 4.13 bi |
| 2030 | US$ 9.38 bi |
Fonte: MarketsandMarkets via PR Newswire ↗