Golpe da conta laranja (aliciamento de conta): como funciona, sinais de alerta e o que fazer

Roubo de identidade · alto

Quadrilhas precisam de contas em nome de terceiros para receber e espalhar o dinheiro de golpes. Recrutam pela internet com ofertas como "ganhe dinheiro alugando sua conta", "vaga de assistente financeiro" ou "receba e repasse pagamentos".

A pessoa abre contas em bancos digitais ou cede login e senha em troca de uma comissão. Também há quem tenha documentos roubados usados para abrir contas sem saber.

O dinheiro de vítimas entra e sai rapidamente para outras contas. Quando a fraude é contestada (por exemplo, via MED do Pix), é o titular da conta laranja que aparece — e pode ser investigado por estelionato ou lavagem de dinheiro.

Sinais / Signs

Oferta para "alugar" sua conta bancária ou chave Pix.
Vaga que consiste em receber dinheiro e repassar.
Pedido de login, senha ou cartão em troca de comissão.
Notificação de conta aberta em seu nome que você não reconhece.
Depósitos inesperados seguidos de pedido para transferir.

Prevenção / Prevention

Nunca empreste, alugue ou venda sua conta, cartão ou chave Pix.
Desconfie de empregos que envolvem movimentar dinheiro de terceiros.
Proteja documentos e não envie selfies com documento a desconhecidos.
Consulte periodicamente o Registrato do Banco Central para ver contas e chaves Pix em seu nome.
Converse com jovens da família sobre o risco penal desse "bico".

O que fazer / What to do

Pare de movimentar a conta e procure o banco para encerrá-la ou bloqueá-la.
Se seus documentos foram usados sem você saber, registre boletim de ocorrência e peça ao banco o encerramento da conta fraudulenta.
Procure orientação jurídica se já cedeu a conta, para colaborar com a investigação.
Troque senhas do e-mail, banco e redes sociais, ative a verificação em duas etapas e encerre sessões abertas em outros aparelhos.
Nos EUA, denuncie ao FBI IC3 (ic3.gov) e, se seus dados foram usados, siga o plano em identitytheft.gov.

FAQ

Emprestar a conta é crime?

Pode ser. Quem cede a conta para receber dinheiro de golpes pode ser investigado como participante de estelionato ou lavagem de dinheiro, mesmo alegando não saber a origem.

Como saber se abriram conta no meu nome?

No Brasil, consulte o Registrato do Banco Central, que lista relacionamentos com instituições e chaves Pix em seu CPF.

Finsiders — Novo MED do Pix passa a ser obrigatório · Planalto — Lei 14.155/2021 (fraude eletrônica) · FBI IC3 — Internet Crime Complaint Center · IdentityTheft.gov (FTC)