Fraude de transferência na compra de imóvel: como funciona, sinais de alerta e o que fazer
Fraude em pagamentos · alto
Nos EUA, o fechamento da compra costuma ser pago por transferência bancária (wire) para uma empresa de title ou escrow. O criminoso invade ou monitora o e-mail do corretor, do advogado ou da title company e sabe exatamente quando o comprador vai pagar.
Pouco antes do fechamento, o comprador recebe um e-mail aparentemente legítimo com "instruções atualizadas de pagamento". O valor vai para uma conta controlada pelo golpista e é rapidamente pulverizado.
No Brasil, a lógica aparece em sinal ou entrada pagos por Pix ou TED a falsos proprietários ou intermediários, anúncios de imóveis que não existem ou e-mails falsos de imobiliárias e cartórios.
Sinais / Signs
- Mudança de instruções de pagamento de última hora, por e-mail ou SMS
- Pedido de urgência ou ameaça de perder o imóvel se não pagar hoje
- Conta de destino em nome de pessoa física ou de empresa diferente da title/escrow
- Remetente com domínio levemente diferente do habitual
- Pedido para não ligar e resolver tudo por e-mail
Prevenção / Prevention
- Combine no início do processo que instruções de pagamento nunca mudam por e-mail
- Antes de transferir, ligue para a title company usando número do site oficial ou do contrato
- Confirme o recebimento logo após a transferência
- No Brasil, confira matrícula do imóvel e identidade do vendedor antes de pagar qualquer sinal
- Evite enviar dados financeiros por e-mail sem criptografia
O que fazer / What to do
- Ligue para o seu banco imediatamente e peça o recall da transferência
- Registre no IC3 sem demora; velocidade é decisiva
- Avise o corretor, a title company e o advogado por telefone
- No Brasil, acione o banco (inclusive o MED, se foi Pix) e registre boletim de ocorrência
FAQ
A title company pode mesmo mudar a conta de última hora?
É muito raro. Trate qualquer mudança como suspeita até confirmar por telefone com um número independente.
Transferência internacional ou wire pode ser revertida?
Às vezes, se o banco agir antes de o dinheiro sair da conta de destino. Por isso, cada hora conta.
FBI IC3 - Internet Crime Complaint Center · FTC - ReportFraud · Consumidor.gov.br · Febraban / BC - MED (via Finsiders)