Fraude de cheque e lavagem de cheques: como funciona, sinais de alerta e o que fazer
Fraude bancária · médio
Na lavagem de cheques, criminosos roubam correspondência de caixas de correio ou coletores, usam produtos químicos para apagar o beneficiário e o valor e reescrevem o cheque para si, com valor maior. Também podem copiar os dados para imprimir cheques falsos.
Na variante do cheque falso, a vítima recebe um cheque de comprador, "empregador" ou "prêmio" com valor acima do combinado e é orientada a depositar e devolver a diferença por transferência, cartão-presente ou cripto. O banco libera o saldo em poucos dias, mas quando o cheque é identificado como falso, o valor é estornado e a vítima arca com o prejuízo.
No Brasil, o cheque perdeu espaço para Pix e cartões, mas golpes com cheques adulterados ou sem fundo ainda aparecem em compras e vendas de bens usados.
Sinais / Signs
- Cheque com valor maior que o combinado e pedido de devolver a diferença
- "Empregador" que envia cheque antes de você começar a trabalhar
- Cheques enviados que não chegam ou compensam com valor/beneficiário diferente
- Pressão para agir antes de o banco confirmar a compensação
- Tinta borrada, papel manchado ou sinais de adulteração
Prevenção / Prevention
- Prefira pagamentos eletrônicos a cheques enviados pelo correio
- Se precisar enviar, leve o cheque à agência dos correios em vez de deixá-lo na caixa
- Use caneta de tinta gel indelével e preencha todos os campos
- Nunca devolva "diferença" de cheque recebido; saldo disponível não significa cheque bom
- Empresas: usem positive pay no banco e conciliação diária
O que fazer / What to do
- Avise o banco imediatamente e peça a sustação ou contestação
- Nos EUA, se houve roubo de correspondência, denuncie ao U.S. Postal Inspection Service
- Registre na FTC e, se houve uso de dados pessoais, no IdentityTheft.gov
- Monitore a conta e considere encerrar e abrir uma nova
FAQ
O banco liberou o dinheiro. O cheque é bom?
Não necessariamente. A lei obriga a liberar o saldo rápido, mas a descoberta de falsificação pode levar semanas.
Quem perde o dinheiro se o cheque era falso?
Em geral, quem depositou. Por isso nunca repasse valores de um cheque recebido de desconhecido.
FTC - ReportFraud · FTC - IdentityTheft.gov · FBI IC3 - Internet Crime Complaint Center